英國：更多發(fā)展社區(qū)養(yǎng)老“如同在家養(yǎng)老”
英國是較早進(jìn)入老齡化的國家之一，老齡化問題較為嚴(yán)峻。根據(jù)英國國家統(tǒng)計(jì)局2017年7月發(fā)布的數(shù)據(jù)，英國65歲以上的老年人占總?cè)丝诒壤秊?8%，85歲以上的老人占2.4%；預(yù)計(jì)到2046年，英國65歲以上的老人占比將達(dá)到24.7%。同時(shí)，英國人的預(yù)期壽命也在不斷增加。預(yù)計(jì)到2036年，女性的預(yù)期壽命將達(dá)86.6歲，男性達(dá)83.7歲。
社區(qū)養(yǎng)老是目前英國大多數(shù)老人選擇的養(yǎng)老方式，這體現(xiàn)出英國人“在家養(yǎng)老”或是盡可能地“如同在家養(yǎng)老”的理念。按照英國有關(guān)社區(qū)照顧的法令，幾乎所有的社區(qū)都配備相關(guān)的輔助設(shè)施、提供面向老年人的服務(wù)和幫扶政策。在社區(qū)網(wǎng)站上可以查閱到各種養(yǎng)老需求所對應(yīng)的服務(wù)。
如今，英國社區(qū)養(yǎng)老已經(jīng)形成了一套較為完整的體系，與建設(shè)養(yǎng)老院、將老人集中起來看護(hù)相比，“去機(jī)構(gòu)化”的社區(qū)養(yǎng)老可以更好地調(diào)動(dòng)民間資源，展現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)的靈活性，也能夠讓老人最大程度地融入家庭和社區(qū)，盡可能讓老人能夠在自己熟悉的環(huán)境中安度晚年。社區(qū)服務(wù)部門受政府監(jiān)督，機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、服務(wù)的水平以及從業(yè)人員的資格等都定期受到核查。老人可根據(jù)自身需求和自理能力，選擇老年人活動(dòng)中心、日托所、護(hù)理機(jī)構(gòu)等，服務(wù)內(nèi)容涵蓋照顧生活起居、陪同購物就醫(yī)、心理支持等方面。
日本：為老人開展眾多“定制服務(wù)”
近年來，日本老齡化程度不斷加深。最新數(shù)據(jù)顯示，日本65歲以上的老年人口數(shù)量已達(dá)到3557萬，占總?cè)丝诒壤?8.1%，預(yù)計(jì)到2055年這一比例將上升至38%。隨著“超老齡社會(huì)”的到來，老年人成為日本企業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的目標(biāo)。提供更加適合老年人的商品和服務(wù)，既能夠便利老年人的生活，也能推動(dòng)消費(fèi)支出的增長，為日本企業(yè)和經(jīng)濟(jì)注入新的活力。
在出行服務(wù)方面，日本群馬縣渋川市社會(huì)福祉協(xié)會(huì)今年3月推出一項(xiàng)面向75歲以上老年人的拼車購物政策。老年人前往兩公里以內(nèi)的超市，只需支付500日元（100日元約合6.12元人民幣）的往返路費(fèi)。超過兩公里后，距離每增加500米，需要加付100日元。這項(xiàng)服務(wù)受到當(dāng)?shù)乩夏耆说钠毡楹迷u——“出租車司機(jī)幫忙把東西拎到家門口，購買較重的物品也不用擔(dān)心了?！睖i川市社會(huì)福祉協(xié)會(huì)計(jì)劃在未來3年把該服務(wù)推廣到全市范圍，進(jìn)一步增加參與店鋪的數(shù)目。
老年人各種日常需求，也啟發(fā)企業(yè)開展眾多“定制服務(wù)”。近年來，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展方便了人們的生活，但也讓不少老年人感到困惑。為幫助老年人融入智能社會(huì)，日本三大電信運(yùn)營商之一的都科摩公司專門開設(shè)了面向老年人的“智能手機(jī)教室”，手把手教授老年人使用智能手機(jī)。此外，為讓老年人能更好地理解家電功能，日本一家企業(yè)在銷售面向老年人的產(chǎn)品時(shí)，特意招聘60歲以上的人群作為工作人員。
日本多家化妝品公司均推出了面向老年人的化妝品。這些企業(yè)走進(jìn)養(yǎng)老院，為老年人定制化妝，給他們帶來美的享受和愉悅的心情。
在飲食方面，日本明治屋食品連鎖店近年來不斷推出質(zhì)地松軟美味的食品，讓牙齒脫落的老年人也能吃到色香味俱全的美食。據(jù)日本矢野經(jīng)濟(jì)研究所的調(diào)查，2017年日本針對老年人的加工食品的市場規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了668億日元，未來這一市場規(guī)模還將不斷擴(kuò)大。
韓國：給老人提供更多就業(yè)機(jī)會(huì)
截至2017年底，韓國總?cè)丝跒?142萬人，其中韓國65歲及以上人口占總?cè)丝诘?4.2%，這標(biāo)志著韓國正式進(jìn)入“老齡社會(huì)”。
據(jù)韓聯(lián)社報(bào)道，韓國目前65周歲及以上人口達(dá)711.5萬人，占總?cè)丝诘?4.2%；100歲及以上人口為3908人，較上年增長12.1%。韓國于2000年進(jìn)入“老齡化社會(huì)”后，僅時(shí)隔17年便進(jìn)入“老齡社會(huì)”。分析認(rèn)為，韓國從“老齡化社會(huì)”到“老齡社會(huì)”的轉(zhuǎn)換速度為全球最高水平。據(jù)推算，韓國大約在2026年步入“超老齡社會(huì)”。預(yù)計(jì)到2050年，韓國的老齡人口所占比重將位列世界第二。隨著韓國史無前例的超高速老齡化進(jìn)程的加快，過去數(shù)十年間促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的“人口紅利”消失將成為韓國經(jīng)濟(jì)最大的風(fēng)險(xiǎn)因素。
韓國國立首爾大學(xué)國際研究院副教授宋吉永（Jiyeoun Song）說，目前韓國的老齡化速度超過日本。“世界上大多數(shù)老齡化國家的老齡化速度是15%，韓國只花了7年的時(shí)間，老齡化速度就從7%上升到了14%。我們預(yù)計(jì)，韓國將會(huì)在2026年進(jìn)入超老齡化的社會(huì)，也就是說人口中大部分都是65歲以上的老人。”
與中國目前的情況類似，韓國主要依賴“家庭養(yǎng)老”，但隨著時(shí)間的推移，很多韓國老人開始獨(dú)自居住。這種獨(dú)居帶來的最直接問題是缺乏照料。未來，住在農(nóng)村地區(qū)的老人要比城市老人“幸?！薄Ｋ麄兛梢院苋菀椎嘏c身邊社區(qū)連接，有街坊鄰里可以互相照顧；但一個(gè)城市老人，公寓居民間感情大都比較冷默，“大家互不相識(shí)，關(guān)鍵的時(shí)候都幫不上忙?！?/p>
宋吉永介紹，韓國政府目前出臺(tái)了兩條算得上比較創(chuàng)新的解決方案——一是給老人提供更多就業(yè)機(jī)會(huì)；二是政府借款給老人，老人抵押房產(chǎn)，“老人要用錢，可以問政府借。去世后，政府可以收回他的房屋。”
德國：接受移民以補(bǔ)充勞動(dòng)力空缺
部分德國媒體表示，德國從20年前就注意到了老齡化的問題。目前，德國已決定到2020年延長退休年齡至67歲，并且希望通過接收移民來填補(bǔ)勞動(dòng)力空缺。就現(xiàn)在來看，德國政府養(yǎng)老金的支出正面臨很大挑戰(zhàn)，所以未來養(yǎng)老金水平將勢必下降。
在德國，法定公共養(yǎng)老保險(xiǎn)是主體，企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和私人養(yǎng)老保險(xiǎn)是補(bǔ)充。數(shù)據(jù)顯示，到2040年，德國領(lǐng)取養(yǎng)老金與繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)之比將從53比100升至73比100。為此，德國政府正試圖擴(kuò)大企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和私人養(yǎng)老保險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)體系中的占比。
美國：親屬照顧老人 政府為其付費(fèi)
專家分析，美國進(jìn)入人口老齡化的時(shí)間較長，發(fā)展過程較慢，客觀上為美國社會(huì)應(yīng)對人口老齡化提供了足夠的時(shí)間。美國在應(yīng)對人口老齡化方面作了很多有益探索，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。美國擁有發(fā)達(dá)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。早在1935年，美國國會(huì)通過了《社會(huì)保障法》。經(jīng)過大半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，其養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已經(jīng)相當(dāng)完善。據(jù)美國社會(huì)保障署的數(shù)據(jù)，美國參加退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)約占全部在業(yè)人員的96%，意味著幾乎所有的社會(huì)勞動(dòng)者都已納入保險(xiǎn)范圍。
“我們現(xiàn)在要求社區(qū)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供以用戶為中心的護(hù)理?！泵绹ヂ芬姿故欣淆g化研究中心的愛德華·勞勒教授說，這種護(hù)理，過去通常會(huì)外包給社會(huì)工作機(jī)構(gòu)，但現(xiàn)在的新方案是，要求家庭成員或者配偶來照顧老人，然后適當(dāng)給予這些人一些獎(jiǎng)勵(lì)。
“在一些州，這個(gè)支付的報(bào)酬是每個(gè)小時(shí)約11-15美元。如果這種照顧技術(shù)含量很高、很費(fèi)力、具有挑戰(zhàn)性，那每個(gè)小時(shí)的報(bào)酬可能會(huì)更高。”愛德華·勞勒說，這個(gè)方案目前在美國的很多州都已經(jīng)付諸實(shí)踐，效果尚可。
除了政府購買家庭成員養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)外，還有一些私營保險(xiǎn)公司也在參與相關(guān)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。他們從一個(gè)人年輕時(shí)開始向他出售保險(xiǎn)產(chǎn)品，到了他老年需要照護(hù)時(shí)，會(huì)按需撥付“購買服務(wù)”的費(fèi)用?！罢畬τ诩彝コ蓡T看護(hù)老人的觀念改變，不是‘一句話的事兒’，而是要付出實(shí)際行動(dòng)，要給這些家庭成員鼓勵(lì)、現(xiàn)金報(bào)酬?！睈鄣氯A·勞勒說，大多數(shù)美國人并不認(rèn)為養(yǎng)老是子女應(yīng)盡的義務(wù)，他們更喜歡老人獨(dú)立、子女獨(dú)立，但如今，面對嚴(yán)峻的老齡化趨勢，美國政府越來越傾向鼓勵(lì)“家居養(yǎng)老”。
在技術(shù)領(lǐng)域，美國人現(xiàn)在正大力扶持遠(yuǎn)程醫(yī)療、遠(yuǎn)程健康類產(chǎn)品，尤其在農(nóng)村地區(qū)，這種技術(shù)為當(dāng)?shù)厝藥チ藰O大的幫助。這些項(xiàng)目的發(fā)展經(jīng)費(fèi)，并非全部由企業(yè)自籌，很多來自政府辦的醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療救助中心。
法國：提倡老人旅游及進(jìn)駐“老人村”
由于養(yǎng)老金缺口令政府倍感壓力，從上世紀(jì)末開始，法國政府逐步對養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行調(diào)整，不斷提高法定退休年齡，降低養(yǎng)老金的給付標(biāo)準(zhǔn)。雖然近期法國養(yǎng)老金缺口有所縮小，但業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，法國養(yǎng)老金赤字在2022年后將重回0.3％的水平。法國政府仍須致力于養(yǎng)老保險(xiǎn)體系改革的長期布局。
法國老人喜歡到處旅行享受生活。法國政府專門為老年人設(shè)計(jì)了“老人村”。各類文化、娛樂活動(dòng)，如橋牌、舞會(huì)、音樂會(huì)、森林野餐及水中體操等，成為老人們的精神食糧。
瑞典：提供全球最完善的養(yǎng)老保障
瑞典的養(yǎng)老金系統(tǒng)大概分為三類，全民養(yǎng)老金、就業(yè)養(yǎng)老金、和私人儲(chǔ)存三部分。在瑞典，即使是沒有固定的單位的公民，退休后依然能得到每月至少7600克朗（約人民幣7300元）的全民養(yǎng)老保證金。
贍養(yǎng)老人的政策，不可避免的會(huì)花費(fèi)大量的醫(yī)藥費(fèi)，但是瑞典會(huì)出錢讓老人有一個(gè)合適的居住環(huán)境和生活保障，這樣子女也不會(huì)為了老人煩惱，老人也能享受到國家的優(yōu)厚待遇，是很好的讓老人度過晚年的舉措。
完善的養(yǎng)老體系讓瑞典老人可以自由選擇自己的生活方式，有的人環(huán)球航海，有的人去泰國曬太陽，還有人去土耳其跳水。
中國：將社保征繳劃給稅務(wù) 將提高退休年齡
與世界其他國家相似，中國的養(yǎng)老金制度受困于老齡化。由于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展還未真正進(jìn)入發(fā)達(dá)國家之列，老齡化卻遠(yuǎn)快于其他國家，養(yǎng)老金系統(tǒng)的存續(xù)受到的挑戰(zhàn)特別巨大。
截至2017年，中國60歲以上人口超過2.4億，占總?cè)丝诘谋壤?7.27%，65歲以上人口1.58億，占總?cè)丝诘谋壤?1.37%。雖然從現(xiàn)階段來看，中國的老齡化并不算最高的，但如果僅從參保人員的養(yǎng)老金繳納者和領(lǐng)取者之間的比例（撫養(yǎng)比）來看，養(yǎng)老保障制度的整體壓力已經(jīng)極高。
一方面，領(lǐng)取養(yǎng)老金的人口正在快速上升，另一方面，養(yǎng)老金繳納者的比例持續(xù)縮小。撫養(yǎng)比快速下降之后，養(yǎng)老金的壓力日益顯現(xiàn)。為了應(yīng)對養(yǎng)老金的挑戰(zhàn)，開源節(jié)流是政府主要的對策。
開源方面是加大社保的征繳力度，特別是將社保征繳劃給稅務(wù)之后，社保征繳的收入將進(jìn)一步上升。同時(shí)，將國有企業(yè)的10%股權(quán)充實(shí)社保，以對社保的存續(xù)性做最后的保障。當(dāng)然，財(cái)政補(bǔ)貼繼續(xù)加大是不可避免的，這對政府開支進(jìn)一步帶來了壓力。
從節(jié)流上來看，提高退休年齡是最快捷的方式，通過這一手段，可以大大增加養(yǎng)老金的繳費(fèi)人群并降低領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)。這也是各國老齡化的主要應(yīng)對手段之一。
大力發(fā)展第二支柱的企業(yè)年金和第三支柱的個(gè)人年金也是從總體上減緩政府壓力并提高個(gè)人的養(yǎng)老保障。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，隨著老齡化的加深，養(yǎng)老金的替代率長期是下降的，為了彌補(bǔ)養(yǎng)老福利的下降，推動(dòng)企業(yè)和個(gè)人發(fā)展積累制的養(yǎng)老金制度是能幫助各個(gè)層級人群提高自身保障的有效方式。
最后，養(yǎng)老保障還需與醫(yī)療保障、其他相關(guān)保障相結(jié)合。從世界經(jīng)驗(yàn)來看，無論是長期護(hù)理保險(xiǎn)還是針對老年人的醫(yī)療保障升級，都對養(yǎng)老保障提供了較好的支撐。如何推動(dòng)社保和商保共同來推動(dòng)養(yǎng)老保障的升級將非常關(guān)鍵，當(dāng)然這需要更多的政策支撐。
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